Csak a magyarok 25 százaléka takarít meg rendszeresen, míg máshol Európában ez az arány 36–42%,1 áll egy új pénzügyi egészséggel kapcsolatos jelentésben.
A legfrissebb európai pénzügyi egészséget vizsgáló tanulmány adatai szerint Magyarországon az egyik leggyengébb a megtakarítói kultúra Európában – nemcsak azért, mert kevesen takarítanak meg, hanem azért is, mert a megtakarítások nagyja parlagon hever.
A tartós befektetési számlával (TBSZ) Magyarország uniós viszonylatban előkelő helyet foglal el a kedvezményes adózást biztosító számlák terén. Brüsszel mindeközben arra ösztönzi a tagállamokat, hogy hozzanak létre ilyen adókedvezményt biztosító számlákat, vagy bővítsék azok felhasználási körét, és ezáltal mobilizálják az európai háztartásoknál pihenő 10 billió eurónyi megtakarítást.4 A TBSZ megfelel ennek az elvárásnak, és utat mutat a magyaroknak abban, hogyan építsenek vagyont adóhatékonyan. Ezen strukturális előny ellenére azonban még nem elég magyar használja ki ezt a lehetőséget.
Az alacsony szintű pénzügyi tájékozottság, a megoldás korlátozott ismerete és az erős kockázatkerülés sokakat meggátol abban, hogy hatékonyan használják a TBSZ-t. Az európaiak pénzügyi egészségét vizsgáló tanulmányból kiderült, hogy Európában a magyarok értékelik az egyik legalacsonyabbra a pénzügyi tájékozottságukat,5 habár ők szeretnének az egyik legjobban fejlődni. Ebből következően a magyarok vagyonának nagy része kihasználatlanul hever: csak az emberek 13–14 százaléka érdeklődik a tőkepiaci befektetések iránt, és a hosszú távú megtakarítási célok európai összehasonlításban a legkevésbé gyakoriak között vannak.
Csak a magyarok 25 százaléka takarít meg rendszeresen, míg a tanulmányban szereplő egyéb országokban – például Csehországban, az Egyesült Királyságban, Franciaországban, Németországban, Olaszországban, Szlovákiában Spanyolországban és Svédországban – ez az arány 36–42%. Még a megtakarítók 42 százalékának is készpénzben vagy folyószámlán van a pénze,6 így rendkívüli módon ki vannak téve az inflációnak, és nem tudják gyarapítani a vagyonukat.
A Lightyear a saját közelmúltbeli felmérése alapján megállapította, hogy még az aktív befektetők körében is sok felhasználó tart fenn jelentős méretű készpénzegyenleget a befektetési számláján, vagyis a rugalmasságot részesítik előnyben a hozamokkal szemben. A megtakarítási célok között jellemzően a pénzügyi biztonság, a nyugdíj vagy a passzív jövedelem szerepel, nem pedig a vagyon gyarapítása. Ezt a hozzáállást tükrözik a felhasználók által tartott eszközök is: a magyar befektetők 63 százalékának van állampapírja, amelyet kiszámíthatónak, de alacsony hozamúnak tartanak, a nemzetközi piacoknak és a növekedési eszközöknek való kitettség pedig továbbra is korlátozott marad. Ebből is látszik, hogy a magyarok még mindig túlzottan támaszkodnak a hazai, alacsony kockázatú eszközökre, és egyértelműen kirajzolódik, milyen nagy szükség van az edukációra és az olyan megoldásokra, amelyekkel a magyarok a jól ismert eszközökön túl is tudnának diverzifikálni.
Rendszeres megtakarítás és befektetés nélkül a háztartások nem részesülnek a kamatos kamat jótékony hatásaiból, így folyamatos lemaradásban lesznek európai társaikhoz képest. A tanulmány szerint csak a magyarok 23 százaléka érzi magát pénzügyileg biztonságban,7 és mindössze 12% gondolja úgy, hogy biztosíthatja a pénzügyi jövőjét8 – ami az egyik legalacsonyabb arány Európában.
„Még mindig túl sok magyar támaszkodik a készpénzre és a rövid távú megoldásokra, és nem élnek a hosszú távú befektetésben rejlő növekedés lehetőségével” – véli Andres Kitter, a Lightyear Europe vezérigazgatója. „A Lightyear díjmentes TBSZ-ével abban segítünk az embereknek, hogy használjanak egy már létező megoldást, kezdjenek el befektetni, diverzifikálják a portfóliójukat, és biztosítsák a jövőjüket – mindezt pár mozdulattal a telefonjukon.”
A Lightyear ingyenes TBSZ-ével – amelyhez nem kapcsolódik számlanyitási, számlavezetési és kiutalási díj sem – a befektetők adóhatékonyan férhetnek hozzá globális eszközökhöz, magyar részvényekhez, valamint a Lightyear magas hozamú, rugalmas Széfjeihez, így több megtakarító mozdulhat el a készpénztől, és alapozhatja meg a pénzügyi biztonságát. A bankokkal ellentétben, ahol az ügyfélnek gyakran személyesen kell megjelennie, hogy számos dokumentumot aláírjon, a felhasználók a Lightyear TBSZ-ét néhány mozdulattal megnyithatják egyenesen a mobilalkalmazásban, és bármikor megtekinthetik a megtakarításaik részleteit.
